[ابوالوليد المسلم]

آثار الربا الاقتصادية




د. عبدالمجيد عبدالله عبدالمجيد دية ([*])




الخاتمة وأهم نتائج البحث



أولا: القرآن معجز في تشريعاته، وقد جاءت الأحكام الشرعية لجلب المصالح ودرء المفاسد، وقد كشف العلم الحديث والفكر المعاصر عن هذه المصالح، وعن المفاسد التي تحصل نتيجة مخالفة هذا التشريع، مما يدل دلالة قاطعة على ان هذا التشريع ليس من عند محمد صلى الله عليه وسلم وصحابته رضوان الله عليهم، بل من عند العليم الخبير.

ثانيا: تحريم الربا، صورة من صور هذا التشريع المعجز، حيث كشف العلم الحديث عن اضراره الاجتماعية والنفسية والخفقية والاقتصادية، وان الأضرار الاقتصادية التي وردت نتيجة تطور العمليات الاقتصادية وتعقدها يدل على ان هذا التشريع معجز، ولا يستطيع البشر ان يأتوا بمثله.

ثالثا: من الأضرار الاقتصادية للربا سوء توزيع الثروة؛ لأن الذين يتركز عندهم المال فئتان:

الفئة الأولى: المرابون الذين يقرضون المال ويربحون دائما.
والفئة الثانية: الأغنياء المقترضون القادرون على تقديم ضمانات تسديد قروضهم.

والإسلام يحرص على منع تركز المال في ايدي الأغنياء فقط، فقال تعالى: (كَيْ لا يَكُونَ دُولَةً بَيْنَ الأَغْنِيَاءِ مِنكُمْ)، الحشر – 7.

رابعا: إن نظام الإقراض بفائدة يؤدي إلى هدر الموارد الاقتصادية؛ لأن الأموال لا يتم توجيهها في الغالب إلى مشاريع ذات منفعة حقيقية للناس والاقتصاد؛ بسبب تسهيل وضعها في ايدي الجهلة والمسرفين.

خامسا: إن الإقراض بنظام الفائدة يؤدي إلى تضييق دائرة التمويل ويعيق الاستثمار؛ لأنه يعتمد على ضمانات لا يقدر عليها إلا الأغنياء، ولأن الاستثمار لا يعود خاضعا إلى ضغوط اثار المقارنة بين معدل الفائدة ومعدل مردود الاستثمار، وكل هذا يضعف التنمية الاقتصادية.

سادسا: إن لنظام الفائدة اثارا على التضخم؛ لأن صاحب المال لا يرضى إذا استثمر ماله إن يبيع الشيء الذي انتجه إلا بربح اكثر من نسبة الربا، وكلما ازدادت نسبة الربا ازدادت الأسعار اكثر منها بكثير، والأمر البدهي ان يحسب الفائدة من تكاليف الإنتاج.

سابعا: يساعد نظام الفائدة على تفاقم مشكلة البطالة، من عدة وجوه، منها:

إن كثيرا من المدخرين يقعدون عن العمل اكتفاء بما تؤمنه لهم الفائدة من دخل ثابت.
إن اصحاب المال يفضلون إقراض اموالهم بالفائدة على استثمارها في المشاريع، مما يقلل فرص العمل.
إن نظام الفائدة يؤدي إلى ارتفاع اسعار السلع، فيقل الطلب عليها، ويؤدي إلى فائض في الإنتاج، وقد يلجأ المنتجون في سبيل تخفيض الأسعار إلى تخفيض أجور العمال او الاستغناء عن بعضهم، مما يزيد من نسبة البطالة.


فهرس المصادر والمراجع



القرآن الكريم.

ابن رشد الحفيد، ابو الوليد محمد بن احمد القرطبي، بداية المجتهد ونهاية المقتصد، دار الفكر.
ابن عابدين، محمد امين، حاشية رد المحتار، دار الفكر، بيروت، لبنان، 1412 ه، 1992 م.
ابن عرفة، محمد الورغمي، حدود ابن عرفة متن شرح حدود بن عرفة، تحقيق محمد ابو الأجفان والطاهر المعموري، دار الغرب الإسلامي، بيروت، لبنان، ط 1، سنة 1993 م (مطبوع مع شرح حدود ابن عرفة).
ابن كثير، عماد الدين إسماعيل، تفسير القرآن العظيم، دار المعرفة، بيروت، لبنان، 1388 هـ.
ابو حمد، رضا، إدارة المصارف، دار الفكر، ط 1، عمان، الأردن، 1423 هـ.
ابو زيد، محمد عبد المنعم، المخاطر التي تواجه استثمارات المؤسسات المصرفية الإسلامية (اسباب ارتفاع مستوى المخاطر)، الاقتصاد الإسلامي، بنك دبي، العدد 273، سنة 1424 هـ.
الأشقر، عمر سليمان، الربا واثره على المجتمع الإنساني، دار النفائس، عمان، الأردن، ط 3، 1423 هـ.
إلهي، فضل، التدابير الواقية من الربا في الإسلام، إدارة ترجمان الإسلام، باكستان، الطبعة الرابعة، 1420 هـ.
جامع، احمد، النظرية الاقتصادية، الجزء الأول (التحليل الاقتصادي الجزئي)، دار النهضة العربية، القاهرة، مصر، ط 5، سنة 1986 م.
الجميعي، حمزة، الفوائد بين علة التحريم ونتائج الانتشار، الاقتصاد الإسلامي، المجلد الثاني، العدد 15، سنة 1403 هـ، ص (53-54).
حسين عمر، موسوعة المصطلحات الاقتصادية، مكتبة القاهرة الحديثة، 1967 م.
خضر، عبد العليم عبد الرحمن، اسس المفاهيم الاقتصادية في الإسلام، دعوة الحق، إدارة الصحافة برابطة العالم الإسلامي، مكة، السعودية، السنة الرابعة، العدد 41، 1405 هـ/ 1985 م.
رمضان، زياد، مبادئ الاستثمار المالي والحقيقي، دار وائل للنشر، عمان، الأردن، ط 2، سنة 2002 م.
زيدان، عبد الكريم، المفصل في احكام المرأة والبيت المسلم، مؤسسة الرسالة، بيروت، لبنان، ط 2، 1415 هـ، 1994 م.
السالوس، علي، حكم ودائع البنوك وشهادات الاستثمار، مكتبة دار القرآن، ط 14، 1424 هـ/ 2003 م.
سمحان، حسين، العمليات المصرفية الإسلامية، مكتبة إسكندراني، الزرقاء، 2000 م.
السمرقندي، أبو الليث نصر بن محمد بن إبراهيم، تحفة الفقهاء، تحقيق محمد الكتاني ووهبة الزحيلي، دار الفكر، دمشق، سورية.
سويلم، سامي ابن إبراهيم، التكافؤ الاقتصادي بين الربا والتورق، الاقتصاد الإسلامي، عدد 274، مجلد، سنة 1425 هـ، ص
شحاته، حسين حسين، الفائدة الربوية وقود التضخم النقدي وليست تعويضا عنه، الاقتصاد الإسلامي، المجلد الأول، العدد السادس، سنة 1402 هـ، ص 213.
شحاته، حسين، التورق المصرفي في نظر التحليل المحاسبي والتقويم الاقتصادي الإسلامي، الاقتصاد الإسلامي، مجلد، عدد 274، 1425 هـ.
شحاده، موسى، العقبات والصعوبات التي تحول بين البنوك الإسلامية وتحقيق التنمية، الاقتصاد الإسلامي، مجلد، العدد 272، 1424 هـ، ص
الشربيني، محمد الخطيب، مغني المحتاج إلى معرفة الفاظ المنهاج، دار إحياء التراث العربي، بيروت، لبنان.
شيحة، مصطفى، الاقتصاد النقدي والمصرفي، الدار الجامعية، الإسكندرية، ط 5، 1985 م.
الطبري، محمد بن جرير، جامع البيان عن تأويل آي القرآن، دار الفكر، بيروت، لبنان، 1415 ه.
الطبري، محمد بن جرير، جامع البيان، دار الفكر، بيروت، لبنان، 1415 ه - 1995 م.
القرضاوي، يوسف، فوائد البنوك هي الربا المحرم، دار الصحوة، القاهرة، مصر، ط 1، 1410 هـ/ 1990 م.
لاشين، فتحي السيد، الربا وفائدة رأس المال بين الشريعة الإسلامية والنظم الوضعية، دار التوزيع والنشر الإسلامية، القاهرة، سنة 1990 م.
مالكوم جيبلز وآخرون، اقتصاديات التنمية، تعريب طه عبد الله منصور، دار المريخ، الرياض، السعودية، سنة 1415 ه / 1995 م.
المبارك، محمد، الدولة ونظام الحسبة عند ابن تيمية، دار الفكر، ط 1، 1387 هـ، 1967 م.
المرداوي، علاء الدين ابو الحسن علي بن شليمان بن احمد، الإنصاف في معرفة الراجح من خلاف، تحقيق ابو عبد الله محمد حسن إسماعيل الشافعي، دار الكتب العلمية، بيروت، لبنان، ط 1، سنة 1418 ه - 1997 م.
المصري، رفيق، اصول الاقتصاد الإسلامي، دار القلم، دمشق، ط 2، 1413 هـ.
المصري، رفيق، الإسلام والنقود، مركز النشر العلمي، جامعة الملك عبد العزيز، جدة، السعودية، ط 2، 1410 هـ.
المصري، رفيق، بيع التقسيط تحليل فقهي واقتصادي، ط 1، دار القلم، دمشق، 1410 هـ.
المصري، رفيق، ربا القروض وأدلة تحريمه، ط 1، مركز النشر العلمي بجامعة الملك عبد العزيز، جدة، السعودية، 1410 هـ.
المصري، رفيق، مصرف التنمية الإسلامي او محاولة جديدة في الربا والفائدة والبنك، مؤسسة الرسالة، بيروت، لبنان، ط 3، 1407 هـ.
المصري، عبد السميع، آراء ومفاهيم حول البنوك الإسلامية (رسالة البنك الإسلامي)، الاقتصاد الإسلامي، المجلد الأول، العدد الثالث، سنة 1402 هـ.
المصري، عبد السميع، البنك الإسلامي بنك تنمية اجتماعية واقتصادية، الاقتصاد الإسلامي، المجلد الأول، العدد الرابع، سنة 1402 هـ، ص
المودودي، ابو الأعلى، الربا، دار الفكر الإسلامي، دمشق، ط 1، 1378 هـ/ 1958 م.
النجار، احمد، طريقنا إلى نظرية متميزة في الاقتصاد الإسلامي، الاقتصاد الإسلامي، المركز العالمي لأبحاث الاقتصاد الإسلامي، جامعة الملك عبد العزيز، مكة المكرمة، ط 1، 1400 هـ.
وزارة المالية، 2005 م، نشرة مالية الحكومة العامة، عمان، الأردن، المجلد السابع، العدد الخامس.


[*] أستاذ مساعد، كلية الشريعة، جامعة الزرقاء الأهلية، الزرقاء، الأردن.




[1]الربا لغة: الزيادة. ابن فارس، معجم المقاييس في اللغة، ص 440، ابن منظور، لسان العرب، ج 5، ص (126، 127).


والربا في الاصطلاح: يقسم إلى ثلاثة أقسام: اولا: ربا الفضل: زيادة في احد البدلين المتجانسين على الآخر، إذا كانت المبادلة فورية. ثانيا: ربا النساء: فضل المعجل على المؤلجل. ثالثا: ربا النسيئة: زيادة في احد البدلين المتجانسين على الآخر، وتلحق هذه الزيادة البدل المؤجل، ويجتمع في هذا النوع ربا الفضل وربا النساء، وتسمى ربا القرض، او ربا الدين، او ربا الجاهلية. السمرقندي، تحفة الفقهاء، ج 2، ص 28. ابن عرفة، حدود ابن عرفة، ج 1، ص (335، 336). الشربيني، مغني المحتاج، ج 2، ص 21. المرداوي، الإنصاف، ج 5، ص (3،32). المصري، ربا القروض وأدلة تحريمه، ص (1، 2). الطبري، جامع البيان، ج 3، ص(139-143). إلهي، التدابير الواقية من الربا في الإسلام، ص(26-29).




[2]سورة البقرة، الآيتان (278، 279).




[3]البقرة، من الآية (279).




[4]الطبري، جامع البيان، ج 3، ص 150. ابن كثير، تفسير القرآن العظيم، ج 1، ص 331.




[5]الطبري، جامع البيان، مجلد 4، ج 6، ص (32، 33). ابن كئير، تفسير القرآن العظيم، ج 1، ص 584.




[6]النساء، الآية (161).




[7]الطبري، جامع البيان، ج 3، ص (119، 120). ابن كثير، تفسير القرآن العظيم، ج 1، ص 404.




[8]آل عمران، الآية 130.




[9]الطبري، جامع البيان، ج 21، ص (54، 55). الأشقر، الربا وأثره على المجتمع الإنساني، ص (102، 103).




[10]الروم، الآية (39).




[11]البقرة، الآية (276).




[12]الطبري، جامع البيان، ج 3، ص 144.




[13]المصدر السابق، ج 3، ص 145.




[14]البقرة، الآية 275.




[15]ابن عابدين، حاشية رد المحتار، ج 5، ص 169. المبارك، الدولة ونظام الحسبة عند ابن تيمية، ص(101، 102) زيدان، المفصل في أحكام المرأة، ج 3، ص (76، 68)، ج 5، ص (461-465).




[16]الفائدة: المبلغ الذي يتعين على من يقترض نقودا لفترة ما ان يرده إلى المقرض بعد انتهاء هذه الفترة، وذلك بالإضافة إلى اصل المبلغ المقترض، فهي ثمن استخدام النقود. جامع، النظرية الاقتصادية، ص 906.




[17]لاشين، الربا وفائدة رأس المال بين الشريعة والنظم الوضعية، ص 81. شحاده، العقبات والصعوبات التي تحول بين البنوك الإسلامية وتحقيق التنمية، ص 31. المصري، الجامع في اصول الربا، ص 420.




[18]شحاته، الفائدة الربوية وقود التضخم النقدي وليست تعويضا عنه، ص(213، 214). لاشين، الربا وفائدة رأس المال بين الشريعة والنظم الوضعية، ص 81.




[19]لاشين، الربا وفائدة رأس المال بين الشريعة والنظم الوضعية، ص (80، 81).
المصري، مصرف التنمية الإسلامي، (ص 277، 278).




[20]القرضاوي، فوائد البنوك هي الربا المحرم، ص 39.




[21]سورة الحشر، الآية 7.




[22]شحاده، العقبات والصعوبات التي تحول بين البنوك الإسلامية وتحقيق التنمية، ص 31. المصري، أصول الاقتصاد الإسلامي، ص(215- 255).




[23]ابن رشد، بداية المجتهد، ج 2، ص (178، 179).




[24]المصري، الجامع في اصول الربا، ص 421.




[25]النجار، طريقنا إلى نظرية متميزة في الاقتصاد الإسلامي، ص 366.




[26]وزارة المالية، سنة 2005 م، نشرة مالية الحكومة العامة، عمان، الأردن، المجلد السابع، العدد الخامس، ص(60- 65).




[27]شحاده، العقبات والصعوبات التي تحول بين البنوك الإسلامية وتحقيق التنمية، ص 31.




[28]الأشقر، الربا وأثره على المجتمع الإنساني، ص (128-129).




[29]شحاده، العقبات والصعوبات التي تحول بين البنوك الإسلامية وتحقيق التنمية، ص 31. المصري، البنك الإسلامي بنك تنمية اجتماعية واقتصادية، ص (148، 149).




[30]النجار، طريقنا إلى نظرية متميزة في الاقتصاد الإسلامي، ص365.




[31]المصري، البنك الإسلامي بنك تنمية اجتماعية واقتصادية، ص (148، 149).




[32]سويلم، التكافؤ الاقتصادي بين الربا والتورق، ص 37.




[33]المرجع السابق، ص 35.




[34]المودودي، الربا، ص 82، 83. المصري، مصرف التنمية الإسلامي، ص 75. لاشين، الربا وفائدة رأس المال بين الشريعة والنظم الوضعية، ص 35.




[35]المودودي، الربا، ص 84. لاشين، الربا وفائدة رأس المال بين الشريعة والنظم الوضعية،ص 36.




[36]المصري، الجامع في أصول الربا، ص 416. المصري، مصرف التنمية الإسلامي، ص(271، 272).




[37]المودودي، الربا، ص 84. لاشين، الربا وفائدة رأس المال بين الشريعة والنظم الوضعية،ص 36.




[38]المصري، مصرف التنمية الإسلامي، ص(277، 278)




[39]القرضاوي، فوائد البنوك هي الربا الحرام، ص 38




[40]ابن رشد، بداية المجتهد، ج 2، ص (184، 185).




[41]التنمية الاقتصادية: عمليات استخدام الموارد الاقتصادية المتاحة للمجتمع في تحقيق زيادات مستمرة في الدخل القومي تفوق معدلات النمو السكاني بما يؤدي إلى إحداث زيادات حقيقية في متوسط نصيب الفرد من الدخل. خضر، أسس المفاهيم الاقتصادية في الإسلام، ص(42، 43). في الحاشية نقلا عن محمد عبد المنعم عفر، ص 33.
الاستثمار: هو تكوين رأس المال العيني الجديد الذي يتمثل في زيادة الطاقة الإنتاجية، فهو زيادة صافية لرأس المال الحقيقي للمجتمع، وتتكون عناصره من المباني والآلات والتجهيزات ووسائل النقل والحيوانات والأرض وسائر الأموال.
حسين عمر، موسوعة المصطلحات الاقتصادية، ص 60.




[42]شحاته، التورق المصرفي في نظر التحليل المحاسبي والتقويم الاقتصادي، ص (30، 31).




[43]النجار، طريقنا إلى نظرية متميزة في الاقتصاد الإسلامي، ص 365.




[44]المرجع السابق، ص 30.




[45]المصري، الجامع في اصول الربا، ص 419. لاشين، الربا وفائدة رأس المال، ص 80.




[46]النجار، طريقنا نحو نظرية متميزة في الاقتصاد الإسلامي، ص 366.




[47]المصري، الجامع في اصول الربا، ص 421




[48]المصري، الجامع في اصول الربا، ص 421. القرضاوي، فوائد البنوك هي الربا المحرم، ص 41.




[49]المصري، الجامع في اصول الربا، ص 419.




[50]المرجع السابق، ص 419.




[51]النجار، طريقنا على نظرية متميزة في الاقتصاد الإسلامي، ص365.




[52]المصري، عبد السميع، البنك الإسلامي بنك تنمية اجتماعية واقتصادية، ص 89. جامع، النظرية الاقتصادية، ص 910. ابو احمد، إدارة المصارف، ص 259.




[53]شحاته، الفائدة الربوية وقود التضخم، ص 213.




[54]الجميعي، الفوائد بين عفة التحريم ونتائج الانتشار، ص 54.




[55]ابو زيد، المخاطر التي تواجه استثمارات المؤسسات المالية المصرفية، ص (13، 14).




[56]المرجع السابق، ص 14.




[57]شيحة، مصطفى، الاقتصاد النقدي والمصرفي، ص (575، 578). ابو احمد، إدارة المصارف، ص 225 المصري، الإسلام والنقود، ص 86.




[58]شيحة، الاقتصاد النقدي والمصرفي، ص 577 المصري، الإسلام والنقود، ص 86.
النجار، طريقنا إلى نظرية متميزة في الاقتصاد الإسلامي، ص 361.




[59]شيحة، مصطفى، الاقتصاد النقدي والمصرفي، ص 584.




[60]المرجع السابق، ص 584.




[61]إلهي، التدابير الواقية من الربا، ص (84، 85).




[62]شحاته، الفائدة الربوية وقود التضخم النقدي، ص 214.




[63]المصري، آراء ومفاهيم حول البنوك الإسلامية، ص 88.




[64]السالوس، حكم ودائع البنوك، ص (40/41).




[65]شيحة، الاقتصاد النقدي والمصرفي، ص 608.




[66]مالكوم جيبلز وآخرون، اقتصاديات التنمية، ص (580-582، 586، 587).




[67]شيحة، الاقتصاد النقدي والمصرفي، ص (787، 489).




[68]الجميعي، الفوائد بين علة التحريم ونتائج الانتشار، ص 54. إلهي، التدابير الواقية من الربا، ص 86. النجار، طريقنا إلى نظرية متميزة في الاقتصاد الإسلامي، ص365.




[69]شحاته، الفائدة الربوية وقود التضخم النقدي وليست تعويضا عنه، ص 213.




[70]لاشين، الربا وفائدة رأس المال بين الشريعة والنظم الوضعية، ص 82.




[71]سمحان، العمليات المصرفية الإسلامية، (154-155).