الأساس الاستثماري التي تستند إليها المصارف الإسلامية

[ابوالوليد المسلم]

الأساس الاستثماري التي تستند إليها المصارف الإسلامية


جابر شعيب الإسماعيل








يُعتبر الاستثمارُ من أبرز أوجه النشاط الاقتصادي، والذي لاقَى اهتمامًا كبيرًا مِن قِبل علماء الاقتصاد، وذلك للدَّوْر الكبير الذي يقوم به في توظيف الأموال، والقيام بالمشاريع الإنتاجيَّة المختلفة.







وباعتبار المصارِف الإسلامية مصارِفَ استثماريَّة تنمويَّة، كان لا بدَّ لنا من وقْفة مع الأساس الاستثماري، وعلى ماذا يستندُ في العمل المصرفي الإسلامي.







لقد عُرِّف الاستثمار على أنَّه: "عقد مالي يتوقع أن يحقِّق نقودًا إضافيَّة في المستقبل".[1]







إضافةً إلى أنَّ تلك العملية الإنتاجية التي تحصل بموجبها الشركاتُ والمؤسَّسات على السِّلع المختلفة، أو الخِدمات المقدَّمة؛ وذلك ضمانًا لاستمرارها، ومن خلال هذه التعاريف نلاحِظ غيابَ دَوْر الضوابط والقِيَم الاستثمارية في العمليات المختلفة للاستثمار؛ ولذلك جاءتِ المصارف الإسلامية لتبيِّن أهمية الاستثمار، ولتضعَ حدًّا للممارسات الخاطئة، والتي لا تتفق والشريعةَ الإسلامية، ولذلك ركَّزت على:



♦ عدم الاستثمار في مشاريعَ محرَّمة شرعًا، والتي تضرُّ بالأفراد والمجتمع، ونلاحظ الْتزامَ المصارف الإسلامية بنوعية المشروع ومخرجاته، ودراسته من خلال الهيئة الشرعية، والتي تعمل على إقراره، أو عدم الحاجة لتمويله في حال مخالفته.



♦ الاهتمام بالتنمية العامَّة والتشغيل، وحل المشاكل الاقتصاديَّة العامَّة، وليس القصدُ والغاية هو ربحَ المستثمر، ونلاحظ اهتمامَ القائمين على المصارف الإسلامية بالدراسات المقدَّمة من خلال العمالة، والأمور الفنيَّة والبيئية، والعائد الاستثماري وتناسبه مع الخطط التنموية للبلد أو الدولة، ويمكن أن يعمل المصرفُ الإسلامي على طرْح المشاريع التي تحتاج إليها الأمَّة، والتي قد تكون كثيفةَ العمل وقليلةَ رأسِ المال، في حال وجود بطالة منتشرة، أو التوجُّه نحو مشاريعِ التعليم فيما لو وجدتْ نسبة أميَّة كبيرة وهكذا.







إذًا؛ ما يهمُّ من الاستثمار هو التنميةُ الاقتصادية والاجتماعية، إضافةً لتحقيق هامش ربْح مناسب.







ومن ذلك نلاحظ أنَّ المصارف الإسلاميَّة تنظر للاستثمار على أنَّه المحرِّك الأساسي لتنمية المجتمع، والتخلُّص من المشاكل الاجتماعيَّة والاقتصاديَّة من خلال عمليات التوظيف والتشغيل للموارد المتاحة من الأموال والأفراد.








ومن ناحية أخرى، فإنَّ الأساسَ الاستثماريَّ في العمل المصرفي الإسلامي يرتكز على مبدأ الرِّبْح والخسارة، مع استبعاد الفائدة المصرفيَّة الموجودة في المصارف التقليدية، واستندتْ إلى مفهوم الخَراج بالضمان، والغُنْم بالغُرْم.








ـــــــــــــــــــــ



[1] :Francis, jack, investment, m c grew-hill, inc, fifth edition, Newyork, 1991, p10